有过疾病记录的宝宝如何买保险

儿童抵抗力弱，尤其是新生儿特别容易生病，这就会导致没办法给孩子购买保险，不少父母因此感到焦虑。不过孩子生病后，并非完全杜绝了购买保险的可能性，有几种情况还是可以成功购买保险的。

1、有过如下疾病记录的宝宝是如何买保险的

新生儿体弱多病，比如早产、低体重、黄疸、肺炎、手足口、卵圆孔未闭等等情况并不罕见，而常见的保险存在如下健康告知的问询：

两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷？

被保险人是否在过去一年内体检出现异常，发育方面存在迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫等情况？被保险人在最近一年内，是否因身患疾病，连续3天以上住院？是否接受过医师的住院或手术建议？

如果遇到这种情况，建议通过如下三个办法解决。

1、智能核保

很多保险公司为了方便这些非标体，开发了智能核保系统，就算不符合健康告知也能买。

这种方式的缺点就是智能核保的疾病种类较少，而且目前能提供智能核保的产品较少。

2、线下投保

并不是每种疾病都能智能核保，可以考虑选择线下提交资料，由保险公司核保员进行人工核保。

这种情况的缺点就是，很多线下投保都是保终身的，而且重疾险包含身故责任，所以保费并不便宜，并不适合预算有限的家庭。

另外以早产为例，就算线下投保，一般的核保结论都是延期至2周岁，以便孩子健康状况明了才能购买，所以就算线下投保也未必能买到保险。

3、选择健康告知少的保险

其实还可以选择线上投保无需健康告知的保险，或者选择健康告知少的保险，我觉得是非常好的过渡方案。

一年期无需健康告知（或健康告知宽松）的保险，可以给孩子一个临时过渡的保障，等孩子长大风险明了，再购买长期重疾险也不迟。

2、少儿常见疾病核保处理和投保须知

1、新生儿黄疸

新生儿黄疸分为生理性和病理性两种。它是指孩子在新生儿时期，因为胆红素代谢异常，导致血中胆红素水平升高，而发生具有皮肤、黏膜及巩膜黄染这样明显特点的病症，这种疾病在新生儿中是很常见的。

核保处理

生理性黄疸：若没有住院治疗，出生满28天且生理性黄疸消退后可以投保；若住院治疗，治愈出院后3个月后可以正常投保。

病理性黄疸：无“核黄疸“，治愈出院后3个月可以投保；有“核黄疸“，需要2周岁以后投保。

2、感冒、急性支气管炎、肺炎

感冒、急性支气管炎、肺炎症状就不多说了，也是最常见的。

核保处理

感冒、急性支气管炎、肺炎都是孩子常见的疾病，治好后，不管是寿险、重疾险还是医疗险都能正常买；

如果有住院治疗的，出院后2-4周，可正常投保寿险、重疾险、医疗险。

3、热性惊厥

高热惊厥分为两种：单纯性高热惊厥、复杂性高热惊厥，它是小儿在呼吸道感染或其他感染性疾病早期，体温=39℃时引发的惊厥，并排除颅内感染及其它导致惊厥的器质性或代谢性疾病。

高热惊厥分为单纯性高热惊厥和复杂性高热惊厥两种。

单纯性高热惊厥：一般愈后较好，对孩子智力、学习、行为等多无影响，不会转变成癫痫。

复杂性高热惊厥：全身性惊厥持续的时间多在1分钟以上，低热时也可出现惊厥，发作形式可以是部分发作或全身性发作。

热退后l～2周作脑电图仍可有异常，预后较差，尤其伴有癫痫家族史患儿或第一次高热惊厥前即有脑部器质性病变者，较易发展为癫痫。

核保处理

核保时结合患者发病年龄、相关的就诊资料、有没有癫痫家族史等信息进行。

年龄不满1岁，重疾险、医疗险、寿险给出延期观察到2周岁后给结果；

年龄在1岁以上，最后1次发作距今1年以上，寿险、重疾险、医疗险可正常承保。

反复发作的依据癫痫来处理。

4、手足口病

手足口病是由肠道病毒引起的传染性疾病，好发于儿童，尤以3岁以下年龄组发病率最高。主要通过消化道、呼吸道、密切接触等途径传播。临床主要表现为发热、口腔和四肢末端的斑丘疹和疱疹（所以被称为手足口病）。

手足口病分为普通病例与重症病例两种。

普通病例症状较轻，发热、咳嗽、流鼻涕，与感冒症状差不多，在口腔内会有一些疱疹或溃疡，手足、臀部会出现斑丘疹和疱疹，多在一、二周内痊愈，不会留下后遗症。

重症病例比较吓人，病情进展得迅速，在发病1-天时，就会出现脑膜炎、脑炎、肺水肿，极少数病情危重，可导致死亡，如果活下来，可能导致各种各样的后遗症。

核保处理

对于手足口病普通病例，如果已经治愈，寿险、重疾、医疗险都可以标准体承保。

对于重症病例，通常需要治疗结束一年后，参照重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，再根据后遗症情况进行评估。

、川崎病

川崎病是一种病因不明的累及全身中小血管的系统性血管炎，其严重的并发症是冠状动脉损害，在急性期全身各个系统都可能发生严重的损害。

核保处理

若就医治愈后，没有并发症或后遗症的，提供完整就诊资料、定期复查资料，可正常投保重疾险、寿险、医疗险；

若有并发症或后遗症，会被重疾险、寿险、医疗险拒保。

6、地中海贫血

地中海贫血是一种常见的遗传性疾病，全球每年约有万出生缺陷患儿，其中地中海贫血的发病率位列第三。

根据病情的轻重，分为静止型、轻型、中间型和重型。

静止型和轻型：通常情况下没有症状，或只有轻微的贫血症状，只在调查家族史时发现。

中间型：存在轻度至中度贫血，患者大多可存活至成年。

重型：出生数日即出现贫血、肝脾肿大等症状。会影响容貌，呈现鼻梁骨塌陷、眼距增宽、前额突出等容貌特征，并随年龄增长而愈发明显。严重者如果不做治疗会影响生长发育甚至死亡。

核保处理

新生儿如果确诊为地中海贫血，一般会延期到一周岁，然后体检看看是否发作，根据情况再做判断。

轻型：没有症状或轻度贫血，不能买医疗险，但是寿险、重疾险会正常承保；

中型：看贫血的情况，寿险、重疾险加费承保，医疗险除外或拒保，此外重疾险会把乙肝、丙肝、艾滋病列在免除责任内；

重型：重疾险、寿险、医疗险均拒保；

7、先天性心脏病

先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类，临床特征表现为室间隔缺损、动脉导管未闭、房间隔缺损等，有的先天性心脏病在岁前有自愈的机会。

核保处理

没有治疗，保险公司会建议延期处理，目的是为了观察孩子在以后是不是会自行痊愈，自愈的可以标准体承保；

已经治疗的，参照治疗后复查的情况评估是不是可以承保。

以上仅供大家参考！以实际投保保险公司的核保标准为主。

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