光大永明吉瑞宝多倍版组合介绍

诚然，不得不承认的一点，越来越多的父母（尤其是90后新生代）逐步认识到“商业保险”重要性，但是往往为了选择保险产品而烦恼，虽然理念很先进，但是非行业人士的确会对“诸多文字”类的格式化条款而焦虑不堪。

为什么新生婴儿满28天就非要投商业保险？

答：商业保险对于被保人的身体健康有着严格的要求，不允许任何影响承保的非健康因素（如下）存在，否则会影响是否能购买保险。

2岁以内婴幼儿常见影响投保的疾病因素？

答：早产/难产/产伤/出生窒息史/病理性黄疸/高胆红素血症/先天性心脏病/卵圆孔未闭合/房室间隔缺损/动脉导管未闭/热性痉挛/高热惊厥/发育迟缓/贫血

如果有疾病因素存在，会对婴幼儿投保产生什么不利影响？

答：提供相关检查资料后，核保结论通常是（正常承保、除外承保、加费承保、延期承保、拒保）

PS：除外承保即对告知的疾病因素部分及其并发症存以后发生理赔均免责不予赔付，其他部分正常承保。

加费承保即告知的疾病因素对承保影响不大，但是考虑到确实存在承保风险，因此适当提高保费费。

延期承保即告知的疾病因素不足与让保司核保当机立断下核保结论，需要持续观察后续被保人的健康状况。常见的是卵圆孔未闭，房室间隔缺损，发育迟缓等。

一句话：出生时候不投保，以后投保可能会收到身体各种异常信号的阻碍，最恐怖的结果就是“保无可保”

光大永明人寿保险公司介绍：湖南省有分支机构

产品介绍

（一）、重大疾病险（吉瑞宝多倍版）

交20年，保终身，每年元，50万基本保额

保障内容：合同约定的重疾/少儿特定重疾/中症/轻症+身故责任

续保保费：每年不变元

PS：基本保额意思即在该保额的基础上细化保险责任赔付比例，

重疾种，按照人体6大系统分成6组，每组重疾赔1次赔50万，累计6次中症20种，每次赔30万，累计赔2次轻症35种，第1次赔15万，第2次赔17.5万，第3次赔20万，累计赔3次

身故，18岁前退已交保费，18岁后赔50万

25岁前15种少儿特定重疾，赔万

25岁前5种少儿罕见重疾，赔万

被保人初次确诊重疾/中症/轻症，豁免后期重疾险剩余应交保险期间保费，合同继续有效

为什么医学上的重疾（中症轻症）跟保险学的重疾（中症轻症）有所区别？

答：医学上对于疾病的认定是判断当下病人的健康状态方便治疗，而保险学上对于疾病的认定是根据该疾病后期对于被保人的生活是否构成重大危机的角度

出发。

重疾险当中的重疾/中症/轻症，病种如何理赔

答：首先所确诊罹患的疾病需要是合同里约定的已经存在的

其次需要达到合同约定疾病相对应的理赔条件

（确诊即赔、确诊并动完手术、确诊并达到一定状态/指标/数值程度）

重疾险当中重疾/中症/轻症，有什么区别？

答：同一疾病类型的轻症/中症的理赔门槛和理赔金额是相对同一类型重疾而言的，比如，严重III烧伤属于重疾（达到全身表体积20%以上）按照保额%赔付，中度III烧伤属于中症（达到全身表体积15%以上）按照保额60%赔付，轻度III烧伤属于轻症（达到全身表体积10%以上）按照保额30%赔付

重疾险当中病种数量有百余种，意义大么？

答：意义不大，除了重疾前25是银保监强制性规定外，其余病种都是保司根据自身条件自行添加，因为前25种重疾发病率最高占比95%，其中是恶性肿瘤一度高达80%。

重疾险当中重疾分6组赔6次，是什么概念？

答：根据现代疾病发生概率，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、尿毒症晚期、器官移植等比较高。因此人的一生当中，如果罹患一次重疾后，便无法再购买任何商业保险，那么重疾险分组赔付的好处在于，赔付第一次重疾后，合同继续有效，至少还能保留一份保险傍身。

重疾险当中身故责任，为什么区分18岁前后？

答：18岁以前为了防范家长道德风险，通过给未成年人投保后采用某些手段致使被保人死亡后，套取高额保险金。因此18岁以前未成年人身故重疾险仅退还“已交保费”。18岁后成年身故，则赔付基本保额。

（二）、附加住院医疗保险

交1年，保1年，保证5年保证续保，首年.87元，1万基本保额

报销范围：住院期间的社保范围内的医疗费用+住院前7天出院后30天内门急诊

报销限制：非住院情况下单纯的疾病或者意外门急诊不予报销

续保保费：详细见下表（0-5岁风险高贵，超过5岁就降低了）

PS：医疗险是保险期间仅1年（短期险）险种，存在1年到期后需要续保。该险种为保证5年续保（即5年为一个保证续保期间，5年到期后将审核被保人的身体健康状况或者历史理赔情况而决定是否继续下一个5年保证续保，可能会出现无法续保续保或者责任除外的情况），5年保证续保期间内若本产品停售，依然可以续保。

（三）、百万安康住院医疗险

交1年，保1年，非保证续保，首年元，万基本保额

报销范围：住院期间的社保范围内+范围外（自费进口）医疗费用+住院前7天出院后7天内门急诊

报销限制：非住院情况下单纯的疾病或者意外门急诊不予报销

续保保费：详见下表（0-5岁风险高贵，超过5岁就降低了）

PS：百万医疗险因为是保险期间仅1年（短期险）险种，存在1年到期后需要续保。该险种为非保证续保医疗险，若续保时本产品已经停售了，就不在接受续保。

（四）、意外医疗险

交1年，保1年，非保证续保，首年70元，1万基本保额

报销范围：意外事故所导致的意外住院医疗或者意外门急诊

续保保费：一般不变

PS：意外险是保险期间仅1年（短期险）险种，存在1年到期后需要续保。该险种为非保证续保意外医疗险，若续保时本产品已经停售了，就不在接受续保。

下列情况不属于意外医疗范畴：中暑、猝死、食品/药品中毒、医疗意外事故、高原反应等

重疾险与医疗险的区别在哪里？为啥要搭配一起投保？

答：重疾险属于确诊合同约定疾病并达到该疾病条件后一次性按照保险责任约定比例将保额赔付给受益人。（一次性给付型）不完全受是否出院的影响。其主要目的是为了弥补家庭因病致贫而导致的后续健康疗养和弥补家庭经济危机

医疗险属于针对被保人治疗期间进行的医疗费用的报销（累计报销型），且其医疗费用需要病人家庭自行先承担，然后出院后通过社保+商业医疗险予以报销。但是出院后的康复性治疗费用并不在医疗险范围内。

因此，重疾险+医疗险==基本的健康保险

PS：疾病观察期的设定主要是为了规避被保人带病投保或者故意拖延到等待期后向保险公司索赔而发生的道德逆风险。观察期内发生任何保险事故（包括疾病、疾病症状、疾病体征），均不承担保险责任。

最终解释权归光大永明人寿相应保险合同条款为准！

严禁带病投保！