走近核保9小朋友感冒发烧的核保处理

经常有客户遇到这样的问题：“我家宝宝前段时间因为发烧住院了，会不会影响买保险呀？”

小朋友感冒发烧多是由于感染引起的，尤其是呼吸道感染最为常见。有些小朋友的抵抗力较差，稍有不慎便可能导致反复发烧，甚至需要入院治疗。

那么，经常感冒发烧到底影响不影响投保呢？别着急，小编今天就为各位来解答。

壹

单纯性的呼吸道感染疾病

急性上呼吸道感染、急性支气管炎、肺炎等均为儿童常见的呼吸系统疾病，此类疾病预后良好，核保处理也比较简单，只要治疗痊愈后，寿险、重疾、医疗险均可标准承保。

下面两个问题是日常实务中最为常见的：

1.如果因为支气管炎、肺炎住院治疗，出院后多久可以投保？

答：一般来说出院后2-4周便后可正常投保。

2.一年内因支气管炎住院多次，投保会有影响吗？

答：如果一年内因感冒发烧、支气管炎、肺炎、扁桃体炎等住院超过3次以上，通常情况下寿险和重疾可以标准承保，医疗险一般会延期半年，如果半年内没有再次因病住院，可以标准承保。

贰

感冒发烧引起心肌损害

不少小朋友在感冒发烧时，常会伴有心肌酶的异常。经过各种检查排除心肌炎后，医生通常会诊断为心肌损害。所谓心肌损害是指心肌酶有不同程度的升高而心电图正常，临床上未达到心肌炎的诊断标准而做出的临时性诊断。

心肌损害并非单独的疾病，往往伴随着各种上、下呼吸道感染性疾病出现，多属于暂时的现象。随着原来疾病的痊愈，绝大多数患者的心肌酶都可以在10天左右恢复正常。对于小朋友投保来说，只要复查心肌酶正常，寿险、重疾、医疗险均可以标准承保。

叁

高烧不退导致热性惊厥

热性惊厥一般发生在上呼吸道感染或其他感染性疾病的初期，宝宝在体温上升过程中会出现惊厥的症状，排除颅内感染和其他器质性或代谢性异常，通常可以诊断为热性惊厥。

对于热性惊厥的核保处理会根据发作次数、治疗情况等综合考虑。单纯性的热性惊厥发作时间不超过10分钟，仅有1-2次发作，通常情况下是不影响投保的。复杂性热性惊厥发作时间超过15分钟，且热退后复查脑电图仍有异常。如果复杂性热性惊厥的发作次数超过3次就会有发展为癫痫的风险，核保通常会延期处理，等待孩子成年后再进行评估。

素材来源：总公司核保部

关于走近核保

核保与核赔、精算一起，被称为寿险的三大专业技术。围绕各类保障型保险业务的核保工作，与医学等专业知识和经验密切相关。掌握一定的核保知识，是成为优秀风险管理师的不可缺少的一环。

对于客户来说，了解保险公司的核保规则，也可以为自己投保提供一些参考。

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